Strategie
Strategie ochrany kapitálu pro náročné klienty
Od pojistných obalů po svěřenské fondy — navrhujeme struktury, které odolávají času i ekonomickým cyklům.
Žádná strategie není univerzální — každá je šitá na míru
Ochrana kapitálu vyžaduje důkladnou analýzu před jakýmkoliv doporučením. Nejprve nasloucháme: jaký majetek klient vlastní, jaká jsou jeho rodinná uspořádání, jaké podnikatelské závazky a závazky vůči věřitelům existují. Teprve poté navrhujeme konkrétní kombinaci nástrojů. Typická strategie zahrnuje přesun části aktiv do pojistných struktur s garancí kapitálu, vytvoření holdingové nebo svěřenské struktury pro podnikatelský majetek a nastavení pravidelného revizního cyklu, aby struktura vždy odrážela aktuální právní a tržní prostředí. Cílem je portfolio, které chrání před inflací, soudními nároky i neočekávanými životními zlomy.
Nástroje, se kterými pracujeme
Každý nástroj má své místo v celkovém obrazci — kombinujeme je tak, aby se vzájemně doplňovaly.
-
Kapitálové pojistné produkty
Investiční životní pojištění a důchodové smlouvy s garantovanou složkou slouží jako stabilní základ portfolia. Vyhodnocujeme bonitu pojišťoven, podmínky odkupu a daňové ošetření, aby volba byla skutečně výhodná, nikoli jen na papíře.
-
Svěřenské fondy a nadace
Svěřenský fond dle českého občanského zákoníku umožňuje oddělit majetek od osoby zakladatele a nastavit přesná pravidla jeho správy a distribuce. Pomáháme s volbou správce, tvorbou statutu i průběžným dohledem.
-
Holdingové struktury
Holding může efektivně oddělit operativní rizika podnikání od rodinného majetku. Analyzujeme vhodnost holdingového uspořádání, navrhujeme jeho strukturu a koordinujeme spolupráci s právními kancelářemi.
-
Přeshraniční struktury v rámci EU
Pro klienty s aktivy v zahraničí — zejména v Německu, Rakousku a Slovensku — navrhujeme přeshraniční struktury respektující místní legislativu. Naše znalost středoevropského právního prostředí je klíčovou výhodou.
-
Pravidelný revizní cyklus
Struktury stárnou spolu se zákonem i s životem klienta. Jednou ročně provádíme komplexní revizi každé strategie: kontrolujeme platnost pojistných smluv, dopad legislativních změn a aktuálnost dědického plánu.
„Rozhodl jsem se přijít do Kanceláře Krejčí po jednom nepříjemném soudním sporu, který ukázal, jak zranitelný byl můj majetek. Pan Krejčí navrhl svěřenský fond a oddělil rodinnou nemovitost od firemních závazků. Dnes spím klidně a vím, že děti budou mít kde bydlet bez ohledu na to, co se v podniku stane.“
— Ing. Petra Válková, jednatelka, Rokycany
Časté otázky ke strategiím
Kolik majetku musím mít, abych byl vhodný klient?
Nemáme pevný vstupní práh, ale naše poradenství je nejefektivnější pro klienty s volným majetkem od přibližně 5 milionů Kč výše. Menší majetek lze ochránit jednodušší kombinací pojistných produktů bez složitých struktur.
Jak dlouho trvá nastavení kompletní strategie?
Analýza a návrh strategie trvají obvykle čtyři až osm týdnů podle složitosti majetku. Implementace — zejména u svěřenských fondů — může trvat další dva až tři měsíce, protože zahrnuje notářské úkony a případnou přeregistraci aktiv.
Spolupracujete i s mými stávajícími právníky a daňovými poradci?
Ano, velmi rádi. Považujeme se za koordinátora celého poradenského týmu klienta, nikoliv za jeho náhradu. Pokud klient dosud žádnou právní nebo daňovou kancelář nemá, dokážeme doporučit prověřené partnery v Plzeňském kraji.
Jak jsou hrazeny vaše služby?
Pracujeme na bázi hodinové sazby a paušálního ročního poradenského poplatku v závislosti na rozsahu spolupráce. Na prvním setkání obdržíte přesnou cenovou nabídku. Nepřijímáme provize od pojišťoven ani od správců fondů — naše doporučení jsou tím pádem nestranná.
Mohu strategii kdykoli změnit nebo ukončit?
Většinu strategií lze průběžně přizpůsobovat. Svěřenský fond nebo holding vyžadují formální procedury ke změně, ale ani ty nejsou neměnné. Pravidelné roční revize jsou součástí naší spolupráce právě proto, aby struktura vždy odrážela aktuální situaci a přání klienta.
Chcete znát konkrétní strategii pro váš majetek?
Vyžádejte si první konzultaci — bezplatnou a bez závazků.